乙肝病论坛

首页 » 常识 » 常识 » 乙肝大三阳,DNA严重超标,还能买保险吗
TUhjnbcbe - 2024/4/5 19:34:00

乙肝大三阳,DNA严重超标,还能买重疾险吗?

当然可以,答案是肯定的!

汤圆有一好朋友,从小玩到大,一起野一起疯,无话不说的那种,用四川话来说,真资格的属于叉叉裤友情。用普通话来说,确实是青梅竹马两小无猜。

朋友在外地读大学,不知道咋的,莫名其妙地感染了乙肝病毒。当时年轻,也没怎么放在心上,任由病情发展。

直到去年怀孕,上医院产检的时候,才发现自己的身体早已经没有想象中的那么健康了。乙肝病毒感染已经演变为乙肝大三阳,并且乙肝DNA数量严重超标——已经超过了可测定的最高限额。

朋友自己上网搜了一下乙肝大三阳的案例和新闻,这一看不得了,把自己吓得半死不说,都已经准备公证遗嘱、分配遗产了。

孩子出生后,在聊起此事的时候,抱着试一试的心态,朋友问汤圆,像她这种情况,还能买保险吗?

作为一名保险经纪人,类似于朋友这样的情况,之前也遇到过。于是,汤圆给出专业的建议——目前朋友已经确定是乙肝大三阳,现在的当务之急,医院复查,复查的项目包括:乙肝两对半、肝功能、甲胎蛋白、乙肝病毒DNA、腹部彩超。

这些复查项目,有助于保险公司了解我们目前的身体健康状况和风险大小,保险公司可以根据实际情况,做出和健康状况相匹配的核保结果。

朋友非常配合,立即预约挂号,在一周内做完了这五项检查,检查结果也都在两周内陆陆续续拿到。

乙肝两对半检查结果

乙肝病毒DNA测量结果

医院的五项复查中,肝功能、甲胎蛋白、腹部彩超都完全正常。

乙肝两对半的复查结果显示,乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗原(HBeAg)、乙肝核心抗体(抗HBC)三项阳性,乙肝大三阳无疑。

乙肝病毒DNA检测结果显示,乙肝病毒数量>5.00E+07,表明病毒浓度很高,超出检测限,表明乙肝病毒数量很多,而且相当活跃。

拿着这样的检测报告,汤圆结合保险公司专员的意见,给出了核保结果的大致推测——如果投保重疾险,可能会被加费、延期或者拒保。如果投保医疗险,大概率会被拒保。

朋友认为,只要肝脏能得到保障,加费不多的话,自己也是能够承受的,这是最好的结果了。于是,我们着手开始投保。

根据之前的乙肝投保经验和专员们的反馈,我们共尝试性投保了5家保险公司,包括同方全球人寿、信泰人寿、中英人寿、华夏人寿和中意人寿。

在绝对如实告知健康状况和全部病历资料上传的情况下,我们花了大约半天的时间,把五家保险公司的单子全部都录好提交,现在我们就静待核保结果吧,把一切都交给时间。

大约在一周内,5家保险公司的核保结果都陆陆续续发送过来,有好也有坏,咱这就给大家“揭秘”我们这次投保的最终结果!

No.1

信泰人寿

信泰人寿给出的结果很直接,完全没有回旋的余地,直接拒保!一次拒保,可能就意味着终身与这家保险公司绝缘看。对此,汤圆表示在预料之中,没关系,下一家!

No.2

同方全球人寿

与信泰人寿相比,同方全球人寿就要稍微婉转温和一些,延期2年。

也就是说,如果在2年后,朋友的健康状况有所好转,乙肝病毒DNA数量有所下降的话,再来尝试投保。

保险公司会根据当时被保险人的健康状况来重新审核,到时候再来决定要不要保。

No.3

华夏人寿

华夏人寿要再温柔一点,只延期一年。

也就是说,给咱一年的时间去治疗,情况好转了再来,保险公司的大门永远向你敞开!

No.4

中英人寿

中英人寿根据朋友的近期5项检查,还不敢贸然下核保结论,为了避免朋友还有其他的健康状况,自己没有发现,当然也就没有告知给保险公司,于是,下了一个比较全面的体检函。

这次体检的内容包括,普检(包括内科、外科、五官科、眼科)、尿检、心电图、验血A(包括空腹血糖、尿素氮、肌酐、胆固醇、高密度脂蛋白、甘油三酯、Y-谷氨酰转肽酶、谷丙转氨酶,谷草转氨酶,乙肝两对半)、肝胆胰脾B超、甲胎蛋白。

这一套检查做下来,相当于做了一个较为全面的体检套餐了,估计血都要抽好几管!

No.5

中意人寿

功夫不负有心人,拒保、延期、下体检函都经历过了,还有什么不能承受的呢?

等到最后,终于等来一个比较好的结果——中意人寿加费17.8%承保,30万保额,缴费20年保障终身,原保费每年元每年,加费后,每年的保费是元,最重要的是,肝脏也保哦!

而且中意人寿还支持二次核保,如果承保后,朋友的健康状况好转,还可以向保险公司申请重新核保,真的有可能会在后续缴费的年限内取消加费哦!

虽然经历了众多波折,投保的周期也拉得很长,但是不管怎么说,这次的投保结果是好的,一切努力都没有白费,朋友最后也获得了30万多次赔付的重疾保障。

保险经纪人做久了,能帮助很多人抵御风险、脱离苦海,真的很有成就感与价值感。也许,这就是让我在这个行业始终保持动力与激情的原因吧。

No.6

特别提醒

对于有异常体况的被保险人,保险公司一般核保结果有这样几种:

正常承保:以标准体的费率来正常承保,这是最好的结果。加费承保:也是一种比较好的承保结果,意思是说用比普通人高的费率进行承保(比如乙肝大三阳,中意加费17.8%承保),那么之后因为肝脏疾病出险是可以获得正常理赔的。除外承保:以后因为肝部的疾病出险(肝硬化、肝癌等)是不能获得理赔的,而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。延期承保:目前身体情况没达到保险公司承保要求,待身体恢复后再进行投保(也就是变相拒保)。拒绝承保:超出保险公司风控要求,直接被保险公司拒绝承保。

如果自身有异常体况,建议完善相关检查项目(不相关的项目一定不要在投保前去检查),提交最近半年的全套相关报告,多家同时投保,争取更好的承保结果;因为即使是同一疾病或身体情况,不同保险公司产品的核保结论可能也会完全不同。

买保险还是要趁早,而不是等身体出现各种状况了再来配置,让自己陷入被动。

1
查看完整版本: 乙肝大三阳,DNA严重超标,还能买保险吗