一
我们买保险时，无论是线下找代理人买，还是自己直接上网买，健康告知都是必要环节。
不开玩笑，如果没做好，保险可能就白买了。
因为没法儿理赔啊......
问题来了——
什么是健康告知？
健康告知该怎么回答？
不如实做健康告知又会怎么呢？
先说第一个，在保险业有两种告知方式，无限告知和询问告知（也称有限告知）。
无限告知，就是你必须主动把和投保有关的所有个人信息告诉保险公司。
询问告知，就是保险公司问什么，你就答什么。在大陆地区，现在采用的都是“询问告知”——
就是保险公司问的，投保人必须诚实回答。线下投保有健康告知书，线上投保也有健康告知条款。
划重点，诚实回答，千万别想着忽悠保险公司。
二
健康告知该怎样回答，我总结了3条——
第一，问什么答什么，没问的不用管。
比如说，问了你近期的身体健康状况，但是没问你体重多少，你就没必要主动回答。
有时候主动说了，反而可能会被拒保。
还有在健康告知中，一般对疾病的种类和病状都是采用列举式的，只要你的病不在其中，就可以选否。
再比如说“乙肝患者”和“乙肝携带者”是两个概念，不可以混为一谈。
乙肝患者是体内有乙肝病*且肝功能异常的或受损的；乙肝携带者是体内虽有乙肝病*，但是肝功能是正常的，无损的。
两者的区别在于，乙肝患者是需要吃药治疗的，而乙肝病*携带者不需要治疗，跟正常人一样生活就行。
所以，在填写健康告知时，要看清楚了，千万别给自己加戏啊。
第二，告知疾病应该是明确存在的。
也就是说，没有证据证明你这个病史确实存在，就不用告知。
比如说，老王担心自己可能得了高血压，买了血压计测了一下，发现有点高。
医院体检，医院的证明，这样就不能说明自己得了高血压。
投保时，就不用告知保险公司了，放机灵点。
第三，医院诊断记录为准，尽量避免谈主观感受。
投保时，保险公司一般都是通过查看客户的就医记录，来判断有没有如实告知。
在不知道如何进行健康告知时，以医院的就医记录为准，这样不容易出错。
一些自己不能判断的异常情况，也能交由保险公司判断。
比如说体检中遇到的异常，很多人都弄不明白，也不清楚怎样和保险公司说。
那就将体检报告交给保险公司，让他们判断是否能通过核保呗，自己也不用瞎操心。
皮球嘛，该踢还得踢～
三
对了，要是有家族病史，最好还是如实告知保险公司。
要是疾病的遗传性不是很大，一般对核保时没多大影响。
千万不要抱侥幸心理，觉得保险公司查不到。
医院看病的吧，万一在就诊过程中，医生询问了家族病史，只要你回答了，病历中就会有相关记录。
瞒，是瞒不过的。瞒，也是很辛苦的。
另外还要提醒大家，注意健康告知中的期限，有些情况要和时间一起判定。
比如有的告知项目会写：过去1年中，你是否因不明原因体重增加或减少超过5公斤？
这个期限就是1年内，2年前的体重增加或减少，就没必要说了。
还有，不要觉得自己体检了，就能避免告知纠纷。
医院提供的体检，一般都是比较常规的检查，并不能检查出告知书上的所有疾病。
所以咯，还是要自己做好健康告知。
要是买了保险后，才发现自己有部分健康情况没有如实告知，怎么办？
论是什么原因，只要你发现自己没有如实告知，最好去找保险公司补充告知，避免今后理赔纠纷。
补充告知，其实就是重新进行健康告知，保险公司重新核保。
只是这次的审核，可能比之前严格一丢丢。
但也不是说所有的病情，都要进行补充告知，还是问什么答什么，没问的没必要说。
比如甲状腺疾病、乙肝、乳腺结节等疾病，是需要重点补充告知的。
总而言之，做人嘛，诚实点没毛病。