傲慢与偏见，源于无知。
01
你可能会有这样的经历，朋友遇到问题找你帮忙，当你从各个角度给他分析试图解决，提出中肯的建议，但是对方怎么都听不进去，表现得异常固执。
比如，一个女孩深陷感情骗局，外人一看就知道男的在骗她，但女孩子却固执地认为男孩是真正地爱她，任凭外人怎么说，她都不会改变主意，甚至认为别人在不怀好意地破坏他们。
对方没把她当回事，但是她认为对方有个性。
再比如，你苦口婆心地对晚辈说，年轻的时候多学点东西，多增长见识，对自己的事业、人生都有帮助，晚辈却认为什么文化、知识都没用，遇到事情还得靠钱、靠关系、靠运气。
在对方看来，混社会需要靠人脉，自己没发达就是因为没贵人相助。
保险里也一样，很多人有医保卡外借给家里人买药的情况，我强烈建议对方进行核保审查，避免日后保险公司因为这个事拒赔。但是,还是有人固执的认为，自己身体健康，不需要告知。
还有的人,明明有既往症就医史，也不情愿去告知保险公司，宁可隐瞒也要盲目投保，理由很简单，“医生都不当回事的病，保险公司干嘛那么在意？”
嗯，你的建议压根就不会起作用，他总会固执地寻找理由，固执地放弃努力。
每当这个时候，等你们争论一番毫无结果时，你也许会有一种挫败感，甚至捶胸顿足地喊道：“从来就没有见过如此固执的人，这么简单的道理，他怎么就是不懂呢？”
02
一个人的认知水平越低，其想法就越单一，越缺乏判断力，人就会表现得越固执。
可能很多人会说，固执一点没什么不好，一个人有所坚持不被同化，也许是好事。
知世而不世故，前提是你先要知道选择的多样性。
如果你具备了充分的信息，然后你根据内心追求自我坚守，我觉得这样的固执是值得肯定的；但如果基于认知障碍、人格缺陷导致的自我感觉良好，那固执就要命了。
还是以上面提到的两个保险话题为例。
医保卡外借，特别是给家人开了降血糖、降血压这类慢病药，绝大多数保险公司都会拒保，少数个别公司也会进行很严格的人工审查。
可能你会觉得，自己提交体检报告不就可以证明自身健康状况了吗？
那如果你体检之前自己吃二甲双胍降了血糖，体检是完全查不出任何血糖异常的；也就是说，保险公司无法凭借你提交的体检报告，分辨清楚到底是你自己有问题，还是真的如你所说，替家人开药仅此而已。
而且还有一些治疗脑梗的药物，你提交体检报告也不行啊，因为日常普通体检都不会检查脑CT（费用贵）。
再说医生不当回事的病，为什么保险公司这么较真。
对于疾病，医学临床的标准，肯定是要比保险尺度低很多的，换句话说，只要这个病目前暂时不会威胁到生命，医生大概率都会说“不要紧”。
比如一些上了年纪的糖尿病患者确诊了甲状腺结节4B，做了穿刺后确诊为恶性，但是医生考虑到其自身免疫力低下、手术伴随伤口感染恶化的可能性，会建议患者动态观察，并非一刀下去进行切除。
但我们知道，甲状腺癌是保险里可以达到理赔标准、可以获赔的大病，那么这个医生不当回事的病，我们就可以不需要告知保险公司，直接去买吗？
医生是管生死的，保险公司是管赔钱的，尺度当然是前者低，后者高了。
之前我就遇到一个投保人，买的时候没告知自身疾病情况，事后跟保险公司理赔的时候说，医生都不当回事，你们凭什么卡这么严？哪知对方只回复了一句：那你怎么不找医生赔钱呢？
可能有的人觉得，甲状腺癌患者买保险，这种情况太极端了，那么下面这些不那么极端的疾病，可以无脑付款、什么都不考虑就直接买进保险吗？我估计很多人心里都没底。
乙肝大小三阳、萎缩性胃炎、重度脂肪肝、酒精肝、尿酸痛风、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节、肾结石……
买保险的时候，对自己健康状况盲目乐观自信导致的固执，其实就是对保险这个领域专业知识的极度匮乏。
03
可能有人会觉得，交了钱，为什么保险以后理赔还有纠纷？既然不同意我买，当初就别收我钱啊？
然后就推演出“保险是传销、骗人的”、“保险只有两不赔：这也不赔、那也不赔”等等负面结论；就像我在文章一开头说的，偏见源于无知，越是固执说明越是无知。
为什么保险公司不事前对投保人进行背景调查？就像客户疑问的那样，真查出来我不符合投保条件，你就别收我的钱啊。
emmm，技术上不难，保险公司既然理赔的时候能查出来，那投保付款前也一样能查出来，问题难在，这个尽调的成本谁来出？
如果是理赔尽调，保险公司先调一下投保人的医保卡使用记录、体检报告记录，看看是否有既往症；如果有的话，再评估既往症与理赔所涉疾病的关联性，最终决定是否要花大力气派人去当地进行实地走访、全方位调查。
理赔尽调的成本，是%由保险公司出的，也就是说，保险公司觉得理赔事件明朗，那就不用花钱去查了，如果觉得有蹊跷，那自己花多少钱去查，全是保险公司承担费用。
但是投保环节就不一样了，这个调查的钱谁来出？（即使查医保卡记录，也是有费用的）
如果是保险公司出，这个业务还没干就要倒搭钱，赔钱的买卖谁会做呢？你可要考虑到，每天想买保险的客户，可能是几千上万，哪怕尽调的成本就是几十块钱，在这种准客户数量级面前，保险公司费用超支的风险很大很大。
何况，你还要考虑到，有些人恶意投保的情况。
如果是客户自己出钱，那保险公司会不会朝着最严格的尽调去做，你还没买保险呢，就要自己花几百上千块，目的就是为了让保险公司查自己的健康情况？
不管是哪种情况，都是对社会资源的极大浪费，毕竟真的是因为严重既往症病史买不了保险的人，占比还是很小的，试图改变目前行业做法，让所有投保人都花钱的想法，不是无知是什么？
《保险法》找了个折中的法子，就是要求投保人尽到如实告知义务，咱们双方也都别浪费钱进行事前调查了，你就诚恳的告诉我你有什么疾病，我来告诉你能不能买我们家保险产品，这样双方不都省力气么？
所以，绝大多数人买保险，事前告知自身健康状况，就慢慢变得合情合理了；那些要么自己不知道要告知、被业务员忽悠、自己故意隐瞒病史的，才会涉及日后的理赔纠纷。
04
如果咱们对于投保前尽调不合理这件事，达成了一致，那么还会有人质疑，保险公司理赔的时候查自己的健康状况，会不会侵犯了公民隐私权？凭什么查我？我不配合行不行？
发生了风险事故，投保人一方要向保险公司申请理赔的时候，需要填写一份《理赔报案申请书》，上面明确指出，投保人授权保险公司对其健康状况、财务收入情况进行调查。
想要对方赔钱，就得同意对方查你，这不是霸王条款，是国家法律明确规定的。
而且，医院也必须配合保险公司理赔尽调人员的诉求，医院配合拿什么材料，就要调什么材料出来（医院有的话）。
对于保险公司派人进行走访，去当地向投保人所在公司单位、社区居委会、公安局等机构进行调查取证时（原因可疑的意外险理赔居多），上述机构人员都需要配合。
要不怎么说，保险是很复杂的呢？
买的时候咱们老老实实不隐瞒病史，有什么说什么，自己搞不清楚的就提交材料让保险公司进行人工审核；赔的时候，保险公司需要什么我们就配合提交什么，都规规矩矩的多好。
怕就怕在，自己无知想当然，出了事怨天怨地玻璃心，认为别人都觉得自己好欺负。
提升自己的认知水平，保持开放头脑最重要。
等真的能力思维上去了，你会发现，还真的就是那句话：
社会很单纯，复杂的是人。