乙肝大三阳，DNA严重超标，还能买重疾险吗？
当然可以，答案是肯定的！
汤圆有一好朋友，从小玩到大，一起野一起疯，无话不说的那种，用四川话来说，真资格的属于叉叉裤友情。用普通话来说，确实是青梅竹马两小无猜。
朋友在外地读大学，不知道咋的，莫名其妙地感染了乙肝病毒。当时年轻，也没怎么放在心上，任由病情发展。
直到去年怀孕，上医院产检的时候，才发现自己的身体早已经没有想象中的那么健康了。乙肝病毒感染已经演变为乙肝大三阳，并且乙肝DNA数量严重超标——已经超过了可测定的最高限额。
朋友自己上网搜了一下乙肝大三阳的案例和新闻，这一看不得了，把自己吓得半死不说，都已经准备公证遗嘱、分配遗产了。
孩子出生后，在聊起此事的时候，抱着试一试的心态，朋友问汤圆，像她这种情况，还能买保险吗？
作为一名保险经纪人，类似于朋友这样的情况，之前也遇到过。于是，汤圆给出专业的建议——目前朋友已经确定是乙肝大三阳，现在的当务之急，医院复查，复查的项目包括：乙肝两对半、肝功能、甲胎蛋白、乙肝病毒DNA、腹部彩超。
这些复查项目，有助于保险公司了解我们目前的身体健康状况和风险大小，保险公司可以根据实际情况，做出和健康状况相匹配的核保结果。
朋友非常配合，立即预约挂号，在一周内做完了这五项检查，检查结果也都在两周内陆陆续续拿到。
乙肝两对半检查结果
乙肝病毒DNA测量结果
医院的五项复查中，肝功能、甲胎蛋白、腹部彩超都完全正常。
乙肝两对半的复查结果显示，乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗原（HBeAg）、乙肝核心抗体（抗HBC）三项阳性，乙肝大三阳无疑。
乙肝病毒DNA检测结果显示，乙肝病毒数量＞5.00E+07，表明病毒浓度很高，超出检测限，表明乙肝病毒数量很多，而且相当活跃。
拿着这样的检测报告，汤圆结合保险公司专员的意见，给出了核保结果的大致推测——如果投保重疾险，可能会被加费、延期或者拒保。如果投保医疗险，大概率会被拒保。
朋友认为，只要肝脏能得到保障，加费不多的话，自己也是能够承受的，这是最好的结果了。于是，我们着手开始投保。
根据之前的乙肝投保经验和专员们的反馈，我们共尝试性投保了5家保险公司，包括同方全球人寿、信泰人寿、中英人寿、华夏人寿和中意人寿。
在绝对如实告知健康状况和全部病历资料上传的情况下，我们花了大约半天的时间，把五家保险公司的单子全部都录好提交，现在我们就静待核保结果吧，把一切都交给时间。
大约在一周内，5家保险公司的核保结果都陆陆续续发送过来，有好也有坏，咱这就给大家“揭秘”我们这次投保的最终结果！
No.1
信泰人寿
信泰人寿给出的结果很直接，完全没有回旋的余地，直接拒保！一次拒保，可能就意味着终身与这家保险公司绝缘看。对此，汤圆表示在预料之中，没关系，下一家！
No.2
同方全球人寿
与信泰人寿相比，同方全球人寿就要稍微婉转温和一些，延期2年。
也就是说，如果在2年后，朋友的健康状况有所好转，乙肝病毒DNA数量有所下降的话，再来尝试投保。
保险公司会根据当时被保险人的健康状况来重新审核，到时候再来决定要不要保。
No.3
华夏人寿
华夏人寿要再温柔一点，只延期一年。
也就是说，给咱一年的时间去治疗，情况好转了再来，保险公司的大门永远向你敞开！
No.4
中英人寿
中英人寿根据朋友的近期5项检查，还不敢贸然下核保结论，为了避免朋友还有其他的健康状况，自己没有发现，当然也就没有告知给保险公司，于是，下了一个比较全面的体检函。
这次体检的内容包括，普检（包括内科、外科、五官科、眼科）、尿检、心电图、验血A（包括空腹血糖、尿素氮、肌酐、胆固醇、高密度脂蛋白、甘油三酯、Y-谷氨酰转肽酶、谷丙转氨酶，谷草转氨酶，乙肝两对半）、肝胆胰脾B超、甲胎蛋白。
这一套检查做下来，相当于做了一个较为全面的体检套餐了，估计血都要抽好几管！
No.5
中意人寿
功夫不负有心人，拒保、延期、下体检函都经历过了，还有什么不能承受的呢？
等到最后，终于等来一个比较好的结果——中意人寿加费17.8%承保，30万保额，缴费20年保障终身，原保费每年元每年，加费后，每年的保费是元，最重要的是，肝脏也保哦！
而且中意人寿还支持二次核保，如果承保后，朋友的健康状况好转，还可以向保险公司申请重新核保，真的有可能会在后续缴费的年限内取消加费哦！
虽然经历了众多波折，投保的周期也拉得很长，但是不管怎么说，这次的投保结果是好的，一切努力都没有白费，朋友最后也获得了30万多次赔付的重疾保障。
保险经纪人做久了，能帮助很多人抵御风险、脱离苦海，真的很有成就感与价值感。也许，这就是让我在这个行业始终保持动力与激情的原因吧。
No.6
特别提醒
对于有异常体况的被保险人，保险公司一般核保结果有这样几种：
正常承保：以标准体的费率来正常承保，这是最好的结果。加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保（比如乙肝大三阳，中意加费17.8%承保），那么之后因为肝脏疾病出险是可以获得正常理赔的。除外承保：以后因为肝部的疾病出险（肝硬化、肝癌等）是不能获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。延期承保：目前身体情况没达到保险公司承保要求，待身体恢复后再进行投保（也就是变相拒保）。拒绝承保：超出保险公司风控要求，直接被保险公司拒绝承保。
如果自身有异常体况，建议完善相关检查项目（不相关的项目一定不要在投保前去检查），提交最近半年的全套相关报告，多家同时投保，争取更好的承保结果；因为即使是同一疾病或身体情况，不同保险公司产品的核保结论可能也会完全不同。
买保险还是要趁早，而不是等身体出现各种状况了再来配置，让自己陷入被动。
